Selbstständig machen: Diese Versicherungen sollten Sie kennen
Wer gründet, hat viel im Kopf. Einige Versicherungen sind Pflicht, andere schützen Sie vor Risiken, die Ihre Existenz kosten können. Hier lesen Sie, was wirklich wichtig ist und welche Fristen Sie kennen sollten.
Uygar Vural, SIGNAL IDUNA Versicherung in Köln · Stand: 14. Oktober 2026
Pflicht: Kranken- und Pflegeversicherung
Auch als Selbstständiger müssen Sie kranken- und pflegeversichert sein, gesetzlich oder privat. Den Beitrag zahlen Sie in der Regel allein. Ausnahme: Künstler und Publizisten sind oft über die Künstlersozialkasse versichert und zahlen nur etwa die Hälfte.
Wichtig: Krankengeld ist für Selbstständige in der Krankenkasse nicht automatisch dabei. Sie müssen es ausdrücklich wählen. Es wird dann erst ab dem 43. Krankheitstag gezahlt, und Sie sind drei Jahre an diese Wahl gebunden. Für die Zeit davor können Sie sich mit einem Wahltarif der Kasse oder einem privaten Krankentagegeld absichern.
Berufsgenossenschaft
Melden Sie Ihr Unternehmen innerhalb einer Woche bei der zuständigen Berufsgenossenschaft an. Mit der Gewerbeanmeldung ist das meist schon erledigt. Sich selbst können Sie dort oft freiwillig gegen Arbeitsunfälle versichern.
Die Betriebshaftpflicht
Wenn Ihnen oder Ihren Mitarbeitern ein Fehler passiert, können Sie für den Schaden haften, oft unbegrenzt mit Ihrem Privatvermögen. Die Betriebshaftpflicht zahlt berechtigte Ansprüche und wehrt unberechtigte ab. Für beratende Berufe kann zusätzlich eine Vermögensschadenhaftpflicht nötig sein. Sie zahlt, wenn Kunden durch einen Fehler in Ihrer Beratung Geld verlieren. Für manche Berufe ist sie sogar vorgeschrieben.
Ihre Arbeitskraft absichern
Die gesetzliche Rente bei Erwerbsminderung bekommen Sie nur, wenn Sie in den letzten fünf Jahren mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge gezahlt haben. Wer als Selbstständiger nicht mehr einzahlt, verliert diesen Schutz deshalb meist nach etwa zwei Jahren. Werden Sie dann krank und können nicht mehr arbeiten, fällt Ihr Einkommen weg. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann diese Lücke schließen. Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto einfacher und günstiger ist sie meist.
Altersvorsorge und Arbeitslosigkeit
- Rente: Viele Selbstständige sind nicht mehr in der gesetzlichen Rentenversicherung. Für einige gilt aber weiter eine Pflicht, zum Beispiel für bestimmte Handwerker, Lehrkräfte, Hebammen und Selbstständige mit nur einem Auftraggeber. Sie müssen sich innerhalb von drei Monaten nach dem Start selbst bei der Rentenversicherung melden. Alle anderen können sich innerhalb von fünf Jahren auf Antrag pflichtversichern.
- Arbeitslosenversicherung: Waren Sie in den letzten 30 Monaten mindestens 12 Monate angestellt und arbeiten Sie mindestens 15 Stunden pro Woche selbstständig, können Sie sich freiwillig weiterversichern. Den Antrag müssen Sie spätestens drei Monate nach dem Start Ihrer Selbstständigkeit bei der Agentur für Arbeit stellen. Diese Frist wird leicht übersehen.
Je nach Betrieb sinnvoll
- Inhaltsversicherung für Einrichtung, Waren und Technik,
- Elektronikversicherung für Laptop, Kasse und Geräte,
- Betriebsunterbrechung, wenn nach einem Schaden der Umsatz ausfällt,
- Rechtsschutz, zum Beispiel bei Streit mit Mitarbeitern oder dem Vermieter Ihrer Geschäftsräume; Streit mit Kunden und Lieferanten ist meist nur mit einem eigenen Zusatzbaustein versichert,
- Cyberversicherung, wenn Sie mit Kundendaten arbeiten.
So helfe ich Ihnen
Ich schaue mir mit Ihnen an, was Ihr Betrieb wirklich braucht, und zeige Ihnen die passenden Lösungen der SIGNAL IDUNA. Ich starte lieber mit dem Wichtigen als mit zu vielen Verträgen. Später passen wir den Schutz an, wenn Ihr Betrieb wächst. Die Fragen zur Rentenversicherungspflicht und zur Arbeitslosenversicherung klären Sie bitte zusätzlich mit der Rentenversicherung, der Agentur für Arbeit oder Ihrem Steuerberater.
Dieser Artikel gibt einen allgemeinen Überblick. Was genau versichert ist, steht in den Bedingungen des jeweiligen Tarifs. Ich bin gebundener Versicherungsvertreter und vermittle ausschließlich Produkte der SIGNAL IDUNA Gruppe.