Hausrat oder Wohngebäude: Welche Versicherung zahlt was?

Wasserschaden, Einbruch, Sturm: Welche Versicherung ist zuständig? Hier lesen Sie, was zum Hausrat gehört, was zum Gebäude und wer welche Versicherung braucht.

Uygar Vural, SIGNAL IDUNA Versicherung in Köln · Stand: 13. Oktober 2026

Die einfache Faustregel

Stellen Sie sich vor, Sie drehen Ihr Haus um und schütteln es. Alles, was herausfällt, gehört zum Hausrat: Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Schmuck. Alles, was fest verbaut ist und hängen bleibt, gehört zum Gebäude: Wände, Dach, Heizung, Fenster, fest eingebaute Böden. Ausnahme: Was Sie als Mieter selbst eingebaut haben, zum Beispiel eine Einbauküche, gehört meist zu Ihrem Hausrat.

Die Hausratversicherung

Sie ersetzt Ihre Einrichtung und Ihre persönlichen Sachen bei versicherten Schäden in der Regel zum Neuwert. Versichert sind vor allem Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel sowie Einbruchdiebstahl und Vandalismus nach einem Einbruch.

Wichtig ist eine passende Versicherungssumme. Ist sie zu niedrig, kann die Leistung im Schadenfall gekürzt werden. Viele Tarife verzichten auf diese Kürzung, wenn die Summe nach der Wohnfläche berechnet ist. Fahrräder sind gegen Einbruchdiebstahl aus der Wohnung oder dem abgeschlossenen Keller versichert. Unterwegs sind sie nur geschützt, wenn das vereinbart ist.

Die Wohngebäudeversicherung

Sie schützt das Gebäude selbst vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Für Eigentümer ist sie unverzichtbar. Wer eine Immobilie finanziert, muss sie meist gegenüber der Bank nachweisen.

Wer braucht was?

• Mieter brauchen eine Hausratversicherung. Um das Gebäude kümmert sich der Vermieter.
• Wer eine Eigentumswohnung besitzt, braucht eine eigene Hausratversicherung. Das Gebäude versichert in der Regel die Eigentümergemeinschaft.
• Wer ein eigenes Haus besitzt, braucht beides.

Elementarschutz: in Köln ein wichtiges Thema

Schäden durch Starkregen, Überschwemmung oder Hochwasser sind im normalen Vertrag meist nicht enthalten. Dafür brauchen Sie den Baustein Elementarschutz, für das Gebäude und für den Hausrat. In einer Stadt am Rhein lohnt sich der Blick darauf besonders. Auch Starkregen kann Keller überall in der Stadt fluten, oft durch Rückstau aus dem Kanal. Auch das ist meist nur mit Elementarschutz versichert.

So helfe ich Ihnen

Ich prüfe mit Ihnen, ob die Versicherungssumme noch passt, ob Elementarschutz enthalten ist und ob Sachen wie Fahrräder oder Wertsachen richtig abgesichert sind. Schicken Sie mir gern Ihre bestehenden Verträge.

Dieser Artikel gibt einen allgemeinen Überblick. Was genau versichert ist, steht in den Bedingungen des jeweiligen Tarifs. Ich bin gebundener Versicherungsvertreter und vermittle ausschließlich Produkte der SIGNAL IDUNA Gruppe.